中宏網(wǎng)訊 成立不足兩年的湖州某汽車零部件有限公司，雖乘著新能源汽車產(chǎn)業(yè)東風實現(xiàn)訂單持續(xù)增長，卻因輕資產(chǎn)運營、規(guī)模有限、營收不足及缺乏抵押物，長期處于“信用白戶”狀態(tài)，難以跨越傳統(tǒng)金融機構貸款門檻，發(fā)展資金受限，僅能依靠自有資金勉力支撐。

　　中國銀行湖州市分行在深入企業(yè)走訪過程中，精準識別該公司的融資困境。針對其“信用白戶”特點，分行迅速對其信用狀況、經(jīng)營穩(wěn)定性和還款能力展開綜合評估，并重點推介創(chuàng)新金融產(chǎn)品“信流通”。該產(chǎn)品依托“中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”，通過企業(yè)線上授權查詢賬戶資金流水，利用動態(tài)數(shù)據(jù)構建精準信用畫像，為輕資產(chǎn)小微企業(yè)開辟融資新通道。

　　了解“信流通”模式后，該企業(yè)同意授權查詢。分行通過分析平臺提供的賬戶收支明細及金額變動，發(fā)現(xiàn)其收支基本平衡且近期交易額顯著上升，結合交易集中度、對手分布等數(shù)據(jù)，進一步佐證企業(yè)業(yè)務持續(xù)增長、訂單合同真實性高的經(jīng)營特點。

　　基于對“資金流信用信息”的有效運用，中國銀行湖州市分行快速決策，于次月成功為企業(yè)發(fā)放1000萬元融資貸款。

　　此次實踐表明，企業(yè)日常經(jīng)營中真實反映活力的“資金流”信息，有效彌補了中小微企業(yè)在“資產(chǎn)端”的信用數(shù)據(jù)不足，顯著降低其對抵押擔保的依賴。這種以動態(tài)交易數(shù)據(jù)為基礎的信用評估模式，為破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題提供了創(chuàng)新方案，有力拓展了金融服務覆蓋面與普惠性，成為金融精準滴灌實體經(jīng)濟、助力小微市場主體發(fā)展的生動實踐。

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