北京領雁科技股份有限公司長期深耕反洗錢、反欺詐、反電詐、內控合規等智能風控領域，憑借卓越的行業洞察和技術創新，在市場上取得了領先地位。根據賽迪顧問發布的《2024年中國銀行業IT解決方案市場份額分析報告》，領雁科技在銀行業反洗錢IT解決方案市場份額排名中位列第一。

　　領雁反洗錢綜合管理系統全面協同，筑牢體系化防線基石

　　隨著新反洗錢法及相關配套辦法的修訂更新，金融機構的反洗錢工作面臨著監管趨嚴、要求細化、責任加重的多重挑戰。那么，如何建立適應新規定的反洗錢管理體系?以商業銀行為例，其構建了清晰的反洗錢內控三道防線：業務及運營部門作為第一道防線，需結合具體業務特點制定并執行反洗錢細則;內控合規部門作為第二道防線，負責對前線的日常履職進行監督與檢查;審計部門則構成第三道防線，將整體反洗錢工作的有效性納入審計范疇進行獨立審查。在具體流程層面，反洗錢工作可劃分為客戶準入、業務風險監測及控制管理三個關鍵環節。客戶準入環節通過盡職調查、風險評估、可疑交易上報及控制措施對各類渠道實施嚴格把控;一旦風險級別上升觸發業務風險監測，則立即啟動相應的盡職調查、風險評估、大額可疑交易報告及控制措施;對經監測識別出的高風險客戶，則需實施針對客戶、產品、交易及賬戶的綜合控制。領雁科技通過內控管理、大額可疑報告、客戶及機構洗錢風險評估、受益人管理、反洗錢監督、特別預防措施以及信息安全保障等多元化信息系統與工具，有效實現了對上述三道防線運作的體系化協同與聯通。

　　因此，領雁科技構建了全面的反洗錢綜合管理系統，采用先進的架構設計和模塊化功能，能夠全面覆蓋銀行反洗錢業務需求。包括了內控管理、大額可疑報告、客戶洗錢風險管理、機構洗錢風險評估、受益人管理、信息安全管理、反洗錢監管管理和反洗錢特別預防措施等。

　　例如，在客戶盡職調查與風險評級中，通過系統實現“客戶盡職調查、持續客戶盡職調查、客戶控制措施管理、客戶洗錢風險評估”等功能的深度聯動，包含準入階段獲取和記錄相關信息、篩查關注客戶名單、核實身份背景信息、審查階段評估風險等級、根據風險等級采取適當的風險控制措施、高風險且難以控制的客戶關系退出等環節，從信息搜集到控制措施的實施，以全局視野重構盡調流程，滿足開戶、持續、強化和簡化盡職調查的不同需求，且促進各部門間的協同與相對獨立，共同管理風險，增強履職能動性。

　　對于受益所有人信息管理的監管要求，領雁受益所有人核查系統將監管要求融入金融機構業務全生命周期，對零售客戶、對公客戶、新開客戶、存量客戶等多維度核驗，通過對新開客戶進行自動核驗、實時核驗，風險客戶智能信號觸發、深度關聯挖掘，存量客戶批量穿透核查、持續合規跟蹤等手段，打通客戶準入、交易監控、持續盡調等關鍵環節，構建覆蓋全客群、全流程的受益所有人管理體系。

　　在金融機構洗錢自查管理方面，領雁科技憑借卓越的咨詢培訓服務，積累了行業領先的實踐經驗與成功案例。可以為銀行提供全方面的支持，一是結合人民銀行現場檢查數據接口規范要求，并貼合監管要求以及金融機構在反洗錢日常工作中存在的問題，總計分析量化300多項自查指標。包括但不限于客戶身份識別、大額可疑數據報送、客戶風險評級、名單監控以及其他特定產品、業務的檢查項目。二是建立金融機構反洗錢自查管理體系，從數據、內控制度準備，開展自查，發現問題以及后續落實整改，領雁科技通過搭建一套全面自查模塊，實現系統化、流程化的全管理流程。三是開展機構洗錢風險自評估咨詢服務，通過固有分析、控制措施有效性、各維度間的剩余風險，及時發現金融機構存在的不足之處，從而有效方法金融機構洗錢風險的發生。

　　智能體矩陣協同作戰：全方位賦能反洗錢工作降本增效

　　基于自身深厚的知識庫積累，領雁科技深度融合行業知識庫與大模型，持續強化模型對金融、法律、反洗錢等專業領域知識的理解與推理能力。通過不斷補充新案例和法規，使AI大模型能夠與業務場景高度貼合，實現知識驅動和場景驅動的雙輪提升。并通過部署一系列專業Agent(智能體)，顯著提升了反洗錢工作的質效。例如，通過KYC智能體(客戶身份識別智能體)，智能化執行客戶身份識別與盡職調查流程，高效精準的客戶身份核查及風險評估，輸出滿足監管合規要求的高質量KYC評估報告。針對大額可疑交易報告，領雁科技運用可疑案例甄別報告AI Agent，匯總當前案例特征、賬戶及交易詳情，結合歷史數據與異常點對比，識別開戶與行為交易的差異，自動生成涵蓋客戶基礎信息、賬戶流水、風險等級、歷史交易等多維度信息的高質量綜合報告，極大縮短了人工分析耗時，確保了風險研判的全面性。通過監管發文解讀與自動化建模智能體，實時解析監管政策要求，并據此輔助業務專家快速建立和優化風險監測模型，確保合規性與時效性。通過知識問答智能體構建企業級合規知識中樞，為金融機構提供精準的政策解讀與智能咨詢服務;同時部署合同管理智能體，實現從合同創建、合同風險自動化審查、潛在風險點智能識別到履約過程動態監控及關鍵節點預警的全生命周期風控閉環。

　　通過各類智能體協同工作，共同構建了一套覆蓋風險識別、分析、報告及合規響應的智能體風控閉環，為金融機構有效防控洗錢等金融風險提供了強有力的技術支撐。

　　深化AI應用：驅動精準監測與模型自主進化

　　作為反洗錢系統的核心模塊之一：可疑交易監測與預警，領雁科技深度運用人工智能技術，通過“雙線并行”的科技手段提升監測精準性。其一為融合反洗錢專家規則模型與人工智能機器學習技術，在發揮反洗錢專家規則快速抓取與初判優勢的同時，利用機器學習持續優化模型的指標設定、規則邏輯及權重配置，實現專家規則模型持續優化與有效性監測;其二深度應用人工智能(含大模型)，實現多模態特征融合AI建模整合多維度信息，結合正負樣本動態權重調整優化風險評級精準度，并運用“雙基線特征”策略實現風險參數的智能動態調整，從而達成對可疑交易的千人千面精準風險監控。整個流程設計嚴謹，可疑交易歷經粗篩、二篩、智篩層層遞進的多級過濾環節，提升識別能力與處理效率，最終構建起人機協同、降本增效的先進反洗錢監測技術能力。

　　當前，領雁科技正在推動反洗錢技術步入深度AI應用，其核心突破體現在通過融合多模態數據并運用雙基線參數，構建起動態博弈防御機制，實現對洗錢手法的實時感知與對抗;依托權重動態調整技術和反洗錢監測引擎的在線學習能力，驅動監測模型持續自主進化;結合業務專家反饋與模型自主優化，重構高效的人機協同閉環;最終，借助覆蓋監測、分析、決策全流程的智能體矩陣，實現反洗錢工作的自動化提效升級。這些技術的深度融合，標志著反洗錢工作正經歷從傳統規則驅動向智能驅動、自主進化、人機協同的范式轉變，顯著提升了風險防控的精準性與時效性。

　　領雁科技的反洗錢綜合管理系統構建了完整的反洗錢風險防控閉環。目前已服務了70余家商業銀行，以及領先的消費金融公司、汽車財務公司、金融租賃公司等非銀金融機構。為金融機構建立起客戶盡職調查、行為監測、風險分析、盡職調查、風險評估、跟蹤監控、交易報送、名單回溯篩查等全方位客戶畫像及洗錢風控管理機制，既滿足監管合規的硬性要求，又通過智能化手段提升了風險管理的效率和效果，實現運營成本優化與風險管理能效雙躍升。

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