數(shù)字化浪潮奔涌不息，“蘇州智造”順勢崛起。中國銀行蘇州分行（以下簡稱“蘇州中行”）勇闖蘇州制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級“深水區(qū)”，通過政策體系與體制機制優(yōu)化、數(shù)據(jù)與科技基礎建設、業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三管齊下”，構建數(shù)字金融與地方經(jīng)濟深度融合的“蘇州范式”，助推蘇州智造向“實”深耕、向“新”突圍。

　　謀篇布局：戰(zhàn)略藍圖加速成為發(fā)展實景

　　制造業(yè)作為蘇州經(jīng)濟“頂梁柱”，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型離不開金融“活水”的精準滴灌。蘇州中行深刻把握數(shù)字金融戰(zhàn)略精髓，通過組織架構革新、政策體系構建、攻堅機制創(chuàng)新，打造從頂層設計到一線實踐的高效執(zhí)行鏈路，服務“蘇州制造”向“蘇州智造”跨越升級。

　　如何“一盤棋”繪就戰(zhàn)略藍圖？蘇州中行錨定數(shù)字金融賽道精準發(fā)力，成立分行級“數(shù)字金融委員會”，構建最高決策與協(xié)調(diào)“中樞”，加速數(shù)字金融戰(zhàn)略融入業(yè)務發(fā)展“肌理”，與經(jīng)營實踐“攜手同行”。

　　筑牢組織架構根基的同時，該行精心構建政策體系“四梁八柱”，推出“行動方案+年度要點”雙輪驅(qū)動模式。2024年，推出《數(shù)字金融行動方案》，明確科技能力建設、數(shù)據(jù)能力建設等五大目標及29條硬核舉措；今年繼續(xù)細化行動方案，制定12項年度工作要點，層層擰緊責任鏈條。其中，行動方案指明方向與路徑，年度重點則細化執(zhí)行，形成“目標—措施—落地”閉環(huán)，確保數(shù)字金融“規(guī)劃圖”變?yōu)椤皩嵕皥D”。

　　如何淬煉靶向攻堅“利器”？“為打破跨系統(tǒng)查詢‘壁壘’、告別繁瑣數(shù)據(jù)處理，我們發(fā)起蘇州分行公司金融業(yè)務數(shù)字化管理平臺程序開發(fā)揭榜掛帥等活動，精準破解程序應用痛點難點，有效強化數(shù)字平臺的使用與建設，幫助基層減負增效。”蘇州中行公司金融與投資銀行部相關負責人介紹，如今，該數(shù)字平臺累計減負超10萬小時，運行超1.1萬次，成功上線120款小程序，涵蓋公司業(yè)務管理、授信業(yè)務、數(shù)據(jù)治理、反洗錢、數(shù)據(jù)統(tǒng)計等核心場景，其服務“觸角”已延伸至普惠金融、個人貸款、銀行卡、審計、運營等條線。

　　如何深植地方服務新質(zhì)生產(chǎn)力？聚焦蘇州1030產(chǎn)業(yè)體系，蘇州中行運用大數(shù)據(jù)分析，構建產(chǎn)業(yè)鏈客戶評價模型，同時配套制定產(chǎn)業(yè)鏈專項授信指導意見，助力產(chǎn)業(yè)集群精準拓客和高效審批。截至目前，該行已繪制集成電路、5G、光通信、新能源汽車等8張產(chǎn)業(yè)鏈“圖譜”，為蘇州智造全產(chǎn)業(yè)鏈升級和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入金融動能。

　　“數(shù)字金融是金融創(chuàng)新核心引擎與新質(zhì)生產(chǎn)力‘加速器’，正重塑金融服務實體經(jīng)濟范式。我們構建了‘頂層設計與基層實踐雙向賦能、數(shù)字金融創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)升級需求精準耦合’的創(chuàng)新模式，以數(shù)智動能推動制造業(yè)向‘實’向‘新’。”蘇州中行金融科技部相關負責人說。

　　筑基強本：筑牢科技和數(shù)據(jù)“新基建”

　　金融“新基建”是行業(yè)發(fā)展的“智慧樞紐”。蘇州中行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，通過抓規(guī)范、整系統(tǒng)、優(yōu)數(shù)據(jù)、穩(wěn)風控，提供精準高效的技術和數(shù)據(jù)支撐，筑牢金融服務蘇州智造的“數(shù)字底座”。

　　統(tǒng)一開發(fā)規(guī)范，“一把尺子量到底”。“一方面，從信創(chuàng)需求、開發(fā)、測試到投產(chǎn)，全程統(tǒng)一開發(fā)規(guī)范，并制定投產(chǎn)前信創(chuàng)改造檢查事項表，逐項嚴謹審核，確保每個環(huán)節(jié)均合規(guī)達標；另一方面，構建涵蓋權限認證、監(jiān)控、數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)交互等方面的公共管理體系，確保特色系統(tǒng)信創(chuàng)改造標準一致。”蘇州中行金融科技部相關負責人說。此外，該行還聚焦共性需要，加強自研創(chuàng)新，抽取并建設基礎能力平臺，包括統(tǒng)一門戶平臺、統(tǒng)一埋點平臺、統(tǒng)一日志平臺、統(tǒng)一數(shù)據(jù)編排平臺和統(tǒng)一監(jiān)控平臺，提供便捷高效的基礎服務。

　　加快系統(tǒng)重組，提高用戶體驗感。緊抓信創(chuàng)改造契機，蘇州中行推進技術轉(zhuǎn)型與業(yè)務發(fā)展雙向賦能，對存量系統(tǒng)進行科學規(guī)劃、邏輯和功能整合，現(xiàn)存主系統(tǒng)已精簡優(yōu)化至69個，其內(nèi)聚性、關聯(lián)性得以顯著提升。該行交易銀行部工作人員坦言：“曾經(jīng)，我們部門有近30個存量特色系統(tǒng)，功能分散、操作繁瑣、迭代更新困難，如今只需在同一個平臺，就能高效完成整個操作流程，工作效率大幅提升。”

　　“好口碑”的背后是蘇州中行把國內(nèi)結(jié)算、國際結(jié)算價格審批、對公報表等12個涉及交易銀行綜合管理的系統(tǒng)，整合到同一個大平臺，通過分模塊有序地遷移與升級，打造出“交易銀行智慧管理平臺”，從而大幅提升對外服務能力。

　　夯實數(shù)據(jù)基礎，釋放要素價值。數(shù)據(jù)是驅(qū)動金融業(yè)務創(chuàng)新與效能躍升的關鍵引擎。蘇州中行以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術為關鍵驅(qū)動，深入挖掘各業(yè)務場景中的數(shù)據(jù)“寶藏”，強化數(shù)據(jù)加工和安全評估能力，全面釋放數(shù)據(jù)對其他要素的效率倍增效能。

　　例如，該行通過搭建白鯨流水線平臺，以組件化、流程圖式開發(fā)模式，敏捷響應數(shù)據(jù)加工需要，一舉破解數(shù)據(jù)加工任務開發(fā)復雜、維護和管理困難的桎梏；建立數(shù)據(jù)安全分類分級管理體系，明確數(shù)據(jù)安全牽頭部門、嚴格數(shù)據(jù)使用審批程序，筑牢數(shù)字安全屏障。

　　升級風控系統(tǒng)，壘砌安全防線。蘇州中行積極落實“風險早識別、早預警、早暴露、早處置”四早要求，全面升級多層次、立體化IT監(jiān)控矩陣：圍繞系統(tǒng)、網(wǎng)絡、應用（交易）等維度，精準部署網(wǎng)智監(jiān)控系統(tǒng)、NACOS WEB監(jiān)控系統(tǒng)、機房動力環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)等，特別是在交易類監(jiān)控領域，著力提升監(jiān)控管理的全面性與有效性，成功推動安全事件響應機制從被動響應向主動預防跨越式升級。

　　這一系列創(chuàng)新實踐，正是蘇州中行夯實金融服務實體經(jīng)濟“數(shù)字底座”、突破傳統(tǒng)服務時空限制的生動體現(xiàn)。該行以全流程數(shù)字化革新為核心，將數(shù)字技術融入金融服務全鏈條，既為數(shù)字場景拓展與智慧服務升級筑牢根基，又促進金融資源與蘇州智造需求精準匹配，有效提升金融服務地方經(jīng)濟質(zhì)效。

　　場景破局：智慧服務“全面開花”

　　緊扣蘇州制造業(yè)企業(yè)所需所盼，蘇州中行深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)務融合發(fā)展，深耕科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、跨境金融等應用場景，“內(nèi)外兼修”提高數(shù)字金融服務質(zhì)效，為地方實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入數(shù)智動能。

　　聚焦科技金融，營銷地圖精準導航。持續(xù)做大做強中銀科技金融產(chǎn)業(yè)雷達平臺，今年蘇州中行重點打造產(chǎn)業(yè)地圖和投資地圖模塊，通過科技企業(yè)360度畫像，分層分類向客戶經(jīng)理精準推送金融產(chǎn)品，切實賦能精準營銷策略實施。

　　“產(chǎn)業(yè)雷達平臺不僅幫助客戶經(jīng)理全流程管控業(yè)務，更成為管理層在授信流程把控與跟蹤的得力‘智囊團’。”該行公司金融與投資銀行部相關負責人說。

　　深耕普惠金融，數(shù)據(jù)“跑腿”服務提速。今年以來，蘇州中行借助蘇州小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)建設紅利，整合利用地方征信、工商稅務等內(nèi)外部大數(shù)據(jù)，多措并舉推動普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，更便捷高效地服務蘇州智造企業(yè)。截至上半年，該行普惠金融線上產(chǎn)品貸款余額突破420億元，服務質(zhì)效顯著提升。

　　例如，蘇州中行針對普惠金融線上存量貸款到期后仍有融資需求、存在臨時資金困難的小微企業(yè)，推出“小微速貸續(xù)E貸”，企業(yè)只需在貸款到期前申請，經(jīng)銀行風控模型審慎評估，即可實現(xiàn)新舊貸款“無縫銜接”；攜手地方征信機構，創(chuàng)新開發(fā)“營銷拜訪小程序”，方便管理者隨時洞悉員工走訪企業(yè)的動向，高效跟進客戶進度等；依托地方征信共建數(shù)據(jù)平臺，構建篩查模型，通過給企業(yè)評分，實現(xiàn)外部清單獲客、客戶優(yōu)先級篩選、意向客戶精準測額。

　　發(fā)力跨境業(yè)務，智能管控匯率風險。蘇州中行推出企業(yè)匯率風險中性管理智能化平臺，具備企業(yè)外匯風險敞口預測、市場行情判斷、風險管理服務方案自動生成功能。該平臺依托人民幣匯率短中長期三分類預測模型以及企業(yè)套期保值策略，一鍵生成企業(yè)匯率風險報告，智能捕捉交易，并在系統(tǒng)內(nèi)進行全面推廣。

　　不止于此，蘇州中行還將數(shù)字服務能力嵌入各個領域，累計開展200多個場景建設項目，涉及近300個政府及企事業(yè)單位，深度融入蘇州智造生態(tài)。例如，研發(fā)推廣公積金托收、財政工資代發(fā)等超20個場景，精準觸達重點場景客群，為蘇州智造企業(yè)發(fā)展貢獻金融力量。

　　從謀篇布局到筑本強基，再到場景破局，一場場金融與產(chǎn)業(yè)的“雙向奔赴”在蘇州精彩上演。蘇州中行始終與蘇州智造“同頻共振”，構建金融服務實體經(jīng)濟的“數(shù)字高速公路”，以數(shù)智引擎為杠桿，撬動地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　下一步，蘇州中行將繼續(xù)以服務社會民生、實體經(jīng)濟、國家戰(zhàn)略為著力點，以科技和數(shù)據(jù)能力提升為基礎，以金融服務數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級為核心，以融入數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)為突破，以風險防控為根本，深化“業(yè)數(shù)技”融合，不斷提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，為蘇州打造智造之城、開創(chuàng)高質(zhì)量發(fā)展新局面持續(xù)注入數(shù)字金融動能。

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