在保險(xiǎn)行業(yè)格局的不斷演變中，挑戰(zhàn)與創(chuàng)新正重塑企業(yè)的運(yùn)營方式和客戶服務(wù)模式。本文摘自勵訊集團(tuán)播客“獨(dú)特貢獻(xiàn)”（Unique Contributions）系列訪談——勵訊集團(tuán)公共事務(wù)總裁池永碩（Youngsuk ‘YS’ Chi）對話律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息（簡稱“律商風(fēng)險(xiǎn)”）全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官Bill Madison，深入探討了行業(yè)現(xiàn)狀，及如何利用先進(jìn)技術(shù)為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者帶來更好的結(jié)果。

　　左：勵訊集團(tuán)公共事務(wù)總裁池永碩（Youngsuk ‘YS’ Chi）右：律商風(fēng)險(xiǎn)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官Bill Madison

　　疫情對保險(xiǎn)費(fèi)率的影響

　　新冠疫情爆發(fā)是保險(xiǎn)行業(yè)的一個重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。隨著封鎖隔離和遠(yuǎn)程辦公成為常態(tài)，消費(fèi)者駕車頻率下降，導(dǎo)致車險(xiǎn)索賠減少。這一意外變化為保險(xiǎn)公司帶來巨額利潤，使消費(fèi)者和保險(xiǎn)監(jiān)管部門質(zhì)疑高保費(fèi)的合理性。作為回應(yīng)，保險(xiǎn)公司開始提供返利并降低費(fèi)率，以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露減少的情況。

　　然而，隨著社會逐步重新開放，消費(fèi)者駕車次數(shù)激增，事故和索賠隨之增加。這一快速變化使保險(xiǎn)公司措手不及，難以重新調(diào)整費(fèi)率以覆蓋升高的風(fēng)險(xiǎn)。2021年至2023年期間，市場波動持續(xù)，美國某些州的費(fèi)率漲幅高達(dá)41%。盡管部分保險(xiǎn)公司已恢復(fù)盈利，但其他公司仍面臨監(jiān)管機(jī)構(gòu)費(fèi)率審批的挑戰(zhàn)。

　　當(dāng)前保險(xiǎn)市場處于過渡狀態(tài)——保險(xiǎn)公司在增長與費(fèi)率調(diào)整的挑戰(zhàn)中掙扎，自然災(zāi)害等外部因素更使問題復(fù)雜化。加州山火和美國東南部（尤其是佛羅里達(dá)州）的颶風(fēng)為行業(yè)復(fù)蘇增添了層層阻礙。盡管如此，這一以韌性著稱的行業(yè)仍存樂觀理由——適應(yīng)逆境的能力始終是保險(xiǎn)行業(yè)的核心競爭力。

　　數(shù)據(jù)與決策

　　律商風(fēng)險(xiǎn)通過加強(qiáng)數(shù)據(jù)驅(qū)動決策，以及專注于交付的決策（而非僅提供內(nèi)容），成為行業(yè)復(fù)蘇的核心力量。通過多維知識評估風(fēng)險(xiǎn)，律商風(fēng)險(xiǎn)幫助保險(xiǎn)公司根據(jù)其獨(dú)特畫像和策略進(jìn)行明智的決策。從原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向可行見解，這一變革使保險(xiǎn)公司能更精準(zhǔn)評估風(fēng)險(xiǎn)并優(yōu)化產(chǎn)品。

　　律商風(fēng)險(xiǎn)全球保險(xiǎn)業(yè)務(wù)首席執(zhí)行官Bill Madison將數(shù)據(jù)交付的演變類比為食品購物的轉(zhuǎn)型：原始數(shù)據(jù)如同未加工的食材，結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)則像超市預(yù)包裝商品，而律商風(fēng)險(xiǎn)則更進(jìn)一步地提供“食譜”，即整合多源數(shù)據(jù)集以構(gòu)建全面的風(fēng)險(xiǎn)視圖。這種方法不僅簡化決策流程，還提高了定價(jià)準(zhǔn)確性，確保保費(fèi)真實(shí)反映每位受保人的風(fēng)險(xiǎn)水平。Madison表示：“我們的核心是交付決策。”

　　保險(xiǎn)行業(yè)中的信任與教育

　　信任，尤其是與保險(xiǎn)公司建立信任，是律商風(fēng)險(xiǎn)成功的基石。律商風(fēng)險(xiǎn)通過加強(qiáng)透明化與協(xié)作，已成為保險(xiǎn)行業(yè)中值得信賴的合作伙伴。然而，消費(fèi)者對保險(xiǎn)公司的信任仍是挑戰(zhàn)。為此，律商風(fēng)險(xiǎn)致力于消費(fèi)者教育，使其理解保險(xiǎn)基礎(chǔ)原理及數(shù)據(jù)在優(yōu)化體驗(yàn)中的作用。

　　展望未來，Madison認(rèn)為教育與透明化將在彌合保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者鴻溝中發(fā)揮關(guān)鍵作用。“我們耗費(fèi)數(shù)十年才達(dá)到今日地位。如今，如何幫助各方增進(jìn)理解？”作為中立的第三方，律商風(fēng)險(xiǎn)旨在提供客觀見解，賦能消費(fèi)者做出明智決策。

　　律商風(fēng)險(xiǎn)正通過先進(jìn)技術(shù)與數(shù)據(jù)驅(qū)動決策引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型。通過應(yīng)對疫情挑戰(zhàn)、適應(yīng)市場現(xiàn)狀，以及推動信任與教育，律商風(fēng)險(xiǎn)正為更具韌性和以客戶為中心的未來鋪路。隨著行業(yè)持續(xù)演變，律商風(fēng)險(xiǎn)始終堅(jiān)守使命，努力為保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者帶來更好的結(jié)果。

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