受新冠疫情影響,2020年壽險行業(yè)整體增速放緩,12月18日迎來五周歲生日的中華人壽,卻為市場交出了一份滿意答卷。截至三季度末,中華人壽原保費收入同比增長65%,其中,新單同比增長23%,續(xù)期同比增長211%;總資產(chǎn)超過50億;新業(yè)務(wù)價值增速達136%;新單期交占比92%; 投資收益率持續(xù)高于行業(yè)平均水平; 風險綜合評級(IRR)為A。

　　從2015年成立并快速擴張,到2017年啟動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型擁抱監(jiān)管,再到后來布局核心業(yè)務(wù),中華人壽在五年時間里聚焦價值增長,一路高歌猛進。12月10日,憑借穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢,中華人壽獲評 “杰出壽險保險公司獎”。

　　2021年是國家“十四五”規(guī)劃的新階段,也是中華人壽前進征程的新起點。面對下一個五年,中華人壽如何延續(xù)良好發(fā)展勢頭續(xù)寫精彩?又將如何堅守長期價值、持續(xù)創(chuàng)新蝶變?

　　順勢而為 創(chuàng)新求變

　　中華人壽誕生于保險市場蓬勃發(fā)展的2015年,最初業(yè)務(wù)聚焦在互聯(lián)網(wǎng)和多元渠道。憑借著中華保險、中華財險兩大股東背書,中華人壽快速推陳出新,在成立當年13天規(guī)模保費破億,以黑馬之姿殺入壽險市場。

　　一年后,中華人壽實現(xiàn)規(guī)模保費超10億元。同時,在2016年,中華人壽北京、新疆兩家分公司獲得了監(jiān)管機構(gòu)的籌建批復(fù),戰(zhàn)略版圖得到進一步拓展。

　　2017年,隨著監(jiān)管76號、113號、134號等文件出臺,監(jiān)管日益趨嚴,行業(yè)告別了依賴中短存續(xù)期保險的快速擴張時代,中小市場主體面臨轉(zhuǎn)型壓力。根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計,2018年壽險公司原保險保費收入2.63萬億元,同比增長僅0.85%,如何轉(zhuǎn)型成為了中小壽險公司生存的重要課題。

　　2017年同樣是中華人壽的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折點。“我們把2017年至2019年定義為戰(zhàn)略提升期,戰(zhàn)略模式從’雙輪驅(qū)動,創(chuàng)新發(fā)展’調(diào)整為’強化保障,回歸本源’”中華人壽方面表示,公司一方面調(diào)整了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),推進產(chǎn)品多元化發(fā)展;另一方面持續(xù)優(yōu)化銷售渠道,培養(yǎng)具有市場競爭力的營銷團隊。

　　在產(chǎn)品端,中華人壽打造了以疾病、養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等保障型產(chǎn)品為核心的產(chǎn)品體系,滿足消費者不同維度的個性化需求。

　　尤其在老齡化社會漸進的當下,人們對于養(yǎng)老、疾病等保障型需求逐漸提升。 對此,中華人壽推出了多款重量級壽險產(chǎn)品,兼顧資產(chǎn)增值、保全與養(yǎng)老、傳承,投入市場后收獲了良好的業(yè)績和口碑。

　　此外,新生活養(yǎng)老年金、新生活癌癥疾病、新生活意外傷害等中老年人專屬系列產(chǎn)品也在研發(fā)之列,有望為特殊群體客戶帶去更多的健康保障和增值空間。

　　中華人壽方面表示,未來會繼續(xù)深耕壽險市場領(lǐng)域,以客戶偏好為導(dǎo)向,以健康、醫(yī)療資源為切入點,加強保險產(chǎn)品的精準創(chuàng)新能力,持續(xù)為不同需求客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的特色保險產(chǎn)品及健康增值服務(wù)。

　　在渠道端,中華人壽形成銀代、中介、多元、個險和創(chuàng)新渠道為主的完整保險業(yè)務(wù)條線?！案髑缹⒗^續(xù)堅守價值發(fā)展初心,把握穩(wěn)健經(jīng)營原則,結(jié)合市場情況及各渠道特點,有序開展各項業(yè)務(wù)。” 中華人壽方面表示。

　　具體來看,銀保渠道是中華人壽主要原保費規(guī)模和價值貢獻渠道,今年全面轉(zhuǎn)型為期交業(yè)務(wù);個險和經(jīng)代渠道以?期期交保障型為主,聚焦價值型產(chǎn)品;多元團險業(yè)務(wù)以彈性員工福利平臺為載體,提供人身保險保障及保險增值服務(wù)等一攬子綜合服務(wù);創(chuàng)新方面注重健康、養(yǎng)老領(lǐng)域創(chuàng)新。

　　此外,中華人壽借力人工智能等信息技術(shù),打通線上、線下全渠道平臺,實現(xiàn)無間斷智能服務(wù)。例如智能核保引擎系統(tǒng)包含了316種疾病問卷、1100多個問題分支,能夠在線模擬核保人與客戶一對一問答,實現(xiàn)7*24小時自助核保。

　　堅守長期價值DNA

　　過去20年間,我國壽險市場雖然經(jīng)歷了高速發(fā)展,但在產(chǎn)品種類、渠道布局以及用戶滲透等方面仍有待提升。麥肯錫指出,隨著市場走向成熟,壽險公司的盈利模式從資產(chǎn)驅(qū)動向負債驅(qū)動轉(zhuǎn)變,對客戶需求的把握和價值創(chuàng)造顯得愈發(fā)重要。

　　縱觀中華人壽走過的五年,變的是不斷創(chuàng)新的步伐,不變的則是始終堅守的價值創(chuàng)造DNA。 正如中華人壽董事長孫玉淳所言,“初創(chuàng)型壽險公司,一定要經(jīng)得起短期內(nèi)的市場誘惑,保持戰(zhàn)略定力,追求長期目標”。

　　“在資本市場發(fā)展及公司資本約束的前提下,一味追求規(guī)模是不可持續(xù)的,回歸保障是市場的需求,也是公司現(xiàn)實的必然選擇,盡管這是一條艱難的路,但是一定是一條正確的路。” 孫玉淳表示。

　　基于對長期價值的堅持,中華人壽近年來將目標聚焦于 “長期健康險+保障型終身壽險以及長期期交”核心業(yè)務(wù),持續(xù)提升期交業(yè)務(wù)中高價值業(yè)務(wù)比重,致力成為價值型保險公司。

　　伴隨戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,中華人壽的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也得以優(yōu)化。三季度末,公司新單期交保費占比92%,成為公司業(yè)務(wù)的主要來源;新單期交同比增長63%,長期健康險同比增長超過85%。

　　如果將時間維度拉長,會發(fā)現(xiàn)中華人壽的期交保費已經(jīng)從2016年不足千萬到2020年第三季度超過14億元,復(fù)合增長率遠超行業(yè)平均水平。同時,2016至2020年三季度末,新單期交保費占比分別為8%、37%、37%、72%、92%,始終保持高速增長。

　　核心業(yè)務(wù)增長同樣驅(qū)動著中華人壽整體業(yè)績向好。三季度末,公司原保費收入同比增長超過65%。橫向來看,根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計,人身險公司三季度末原保費收入2.6萬億元,同比增長6.7%。對比整體表現(xiàn)低迷的壽險市場,中華人壽的業(yè)績增長可謂飛速。

　　需要注意的是,雖然疫情為保險行業(yè)帶來不小沖擊,但同時也提高了人們的健康意識和保險認知。光大證券認為,短期來看,疫情對保險公司展業(yè)及保費收入增長產(chǎn)生較大的負面影響,但長期來看,疫情推動了整個保險行業(yè)的發(fā)展。

　　與此同時,隨著居民財富提高、醫(yī)療技術(shù)進步等因素影響,人們的預(yù)期壽命會不斷提高,人口老齡化趨勢也將持續(xù)。財富和長壽將驅(qū)動人們對養(yǎng)老、疾病等保障需求的提升,未來以健康險、養(yǎng)老險為代表的保障型產(chǎn)品將擁有更廣闊的發(fā)展空間。

　　站在五年新起點,中華人壽方面表示,公司將把握發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略機遇期,全面落實五年發(fā)展規(guī)劃,繼續(xù)將自身打造成為有差異化經(jīng)營特色和可持續(xù)發(fā)展能力的價值型保險公司。

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