熊貓是天府之國的象征。天府之國還有一只“功夫熊貓”,借助金融科技推動(dòng)轉(zhuǎn)型,這就是以熊貓為標(biāo)識(shí)的四川天府銀行。

　　去年,四川天府銀行積極貫徹落實(shí)國家“減稅降費(fèi)”政策和稅務(wù)“放管服”改革要求,在“便民辦稅春風(fēng)行動(dòng)”中與國家稅務(wù)總局四川省稅務(wù)局、貴州省稅務(wù)局緊密對(duì)接,成為四川省、貴州省首批獲得社保代收業(yè)務(wù)資格、實(shí)現(xiàn)線上稅務(wù)電子繳費(fèi)的銀行機(jī)構(gòu),納稅人通過天府手機(jī)銀行App兩分鐘即可完成繳納,支持銀行卡、微信、Apple Pay等多種支付方式,跨行繳費(fèi)免收手續(xù)費(fèi)。

　　安全、快捷、省時(shí)、省心,這只“熊貓”的真功夫還不止這些。學(xué)費(fèi)、黨費(fèi)、公交、交通違章、水電氣繳費(fèi)等13種便民生活繳費(fèi)場景,年化收益率4%+的理財(cái)產(chǎn)品,優(yōu)質(zhì)基金和保險(xiǎn),無需抵押和擔(dān)保的普惠貸款……,融資、繳費(fèi)、理財(cái)以及日常生活的多場景于一體。

　　飛起來的“熊貓”替用戶跑腿,這就是天府銀行金融科技戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)的結(jié)果。

　　從支持到引領(lǐng) 金融科技高站位

　　天府銀行在2001年成立之時(shí),就確立了“國際化標(biāo)準(zhǔn),市場化方向”,“做強(qiáng)做大”的先進(jìn)理念,制定了思路清晰、路徑明晰的發(fā)展戰(zhàn)略,圍繞服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的市場定位,根據(jù)普惠金融金額小、服務(wù)頻率高的數(shù)據(jù)特點(diǎn),前瞻性制定了金融科技及普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。

　　2008年,天府銀行將IT確立為四大發(fā)展支柱之一,與戰(zhàn)略、人才、產(chǎn)品并列,一系列金融科技快動(dòng)作由此展開布局:2013年啟動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng);2015年布局大數(shù)據(jù)風(fēng)控,組建互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部,系統(tǒng)完全自建、緊密貼近客戶;2018年將社區(qū)事業(yè)部和互金部合并為普惠金融事業(yè)部;2020年開始打造科技特色銀行......

　　目前普惠金融被確立為全行資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)第一大事業(yè)部,金融科技是普惠金融戰(zhàn)略的有力支撐。

　　這種支撐首先來自高投入,IT投入占營收比重超過3%。其次來自高定位。中小金融機(jī)構(gòu)的金融科技投入絕對(duì)金額相對(duì)有限,如何利用有限的資金達(dá)到更好的效果,關(guān)鍵在于對(duì)金融科技的定位。天府銀行的基本思路是信息科技作為業(yè)務(wù)突破的抓手,而不是單純響應(yīng)業(yè)務(wù)部門、客戶的需求,也就是說IT部門需要從一個(gè)支持部門變成一個(gè)引領(lǐng)部門。

　　從支持到引領(lǐng),意味著增量業(yè)務(wù)空間的打開。以不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)為例,流程長、跑斷腿的傳統(tǒng)模式已經(jīng)被徹底改寫。天府銀行、成都市規(guī)劃和自然資源局、人民銀行成都分行共同組建“銀政通不動(dòng)產(chǎn)業(yè)務(wù)新版系統(tǒng)”,實(shí)現(xiàn)抵押辦理全流程電子化,產(chǎn)權(quán)證類房屋最高額抵押登記、一般抵押登記、預(yù)告預(yù)抵、抵押登記注銷等不動(dòng)產(chǎn)抵押類業(yè)務(wù)均可以在線上全部完成。

　　截至2020年6月,該系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)成都市主城區(qū)線上直辦35筆,一般抵押、最高額抵押、預(yù)告預(yù)抵線上預(yù)審2324筆,注銷申請(qǐng)252筆。抵押放款流程從2個(gè)工作日優(yōu)化到最快3小時(shí)即可完成,這種速度在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式下是無法想象的。

　　全天候跨地域 普惠金融走向智能化

　　去年年末的一天,天府銀行客服接到一通特殊的來電。“卡沙沙”(彝語:謝謝)!天府手機(jī)銀行 “瓦吉瓦”(彝語:好得很)。”電話那頭是彝族用戶黑日吉哈。原來,他在家里通過四川天府銀行手機(jī)銀行給新生兒完成了自助醫(yī)保繳費(fèi)。

　　作為涼山州西昌市四合鄉(xiāng)吉木德村的村民,黑日吉哈在天府銀行工作人員幫助下開通了手機(jī)銀行,為全家13口人辦理醫(yī)保繳費(fèi)業(yè)務(wù),現(xiàn)在連新生兒也享受到了金融科技的紅利。

　　天府手機(jī)銀行APP集成的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能飛躍了高山峽谷,讓包括涼山彝族同胞在內(nèi)的廣大用戶連聲叫好,伴隨功能的日益完善,用戶量也出現(xiàn)了顯著增長。截止今年8月末,該行手機(jī)銀行“銀稅互動(dòng)”場景的注冊(cè)用戶已達(dá)到186.85萬戶,繳費(fèi)人次突破700萬次,金額突破30億元。

　　在今年疫情期間,在金融科技有力支撐下,天府銀行及時(shí)、精準(zhǔn)地為企業(yè)提供普惠金融服務(wù),確保國家的金融抗疫政策落地。某家醫(yī)藥公司在疫情發(fā)生后需增加備貨量,急需資金周轉(zhuǎn)支持。天府銀行通過銀行綠色審批通道,以4.15%的優(yōu)惠利率,給予企業(yè)480萬元的“熊貓支小貸”,在無接觸模式下,僅用半天時(shí)間即完成了貸款審批與發(fā)放。

　　普惠金融速度來自前期金融科技引領(lǐng)下的全流程再造。天府銀行對(duì)小微企業(yè)和小微企業(yè)主貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行線上優(yōu)化改造,把申請(qǐng)入口從線下搬到了手機(jī)銀行,深度滲透人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、CFCA認(rèn)證,大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化流程風(fēng)控等一系列新技術(shù),提高了技術(shù)含量,降低了融資成本;提高了業(yè)務(wù)效率,降低了辦理難度,形成了手機(jī)銀行端“信貸工廠”標(biāo)準(zhǔn)化的輸出能力,推動(dòng)普惠金融授信產(chǎn)品規(guī)模化發(fā)展,全行普惠口徑授信業(yè)務(wù)近3年年均增長率達(dá)到32%,貸款余額達(dá)到220億元,“熊貓易貸”“熊貓快貸”“銀稅通”“商超貸”等一批創(chuàng)新推出的產(chǎn)品可實(shí)現(xiàn)線上申請(qǐng)、人臉識(shí)別、電子合同簽章、貸后提醒等全線上一站式服務(wù),目前部分普惠金融產(chǎn)品已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了秒申秒貸。

　　機(jī)器代替人工 九成網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)智能再造

　　網(wǎng)點(diǎn)下沉的經(jīng)營需要,以及由此帶來的成本壓力,一直是中小銀行面對(duì)的兩難問題,智能網(wǎng)點(diǎn)是解決之道。

　　在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的大趨勢(shì)下,天府銀行在2018年初就創(chuàng)新性地建立了智能網(wǎng)點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室,瞄準(zhǔn)客戶體驗(yàn)和服務(wù)場景化打造,發(fā)力智慧銀行、智能網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。每一個(gè)智能網(wǎng)點(diǎn)都配置了智能綜合柜員機(jī)、智能打印終端、多功能現(xiàn)金機(jī)、智能互動(dòng)屏等先進(jìn)智能設(shè)備,機(jī)器對(duì)人工的替代,為零售客戶帶來更為便捷、高效、智能化的服務(wù)。

　　面向企業(yè)用戶,四川天府銀行自主研發(fā)了集線上預(yù)約與上門服務(wù)為一體的企業(yè)開戶流程。企業(yè)只需在公眾號(hào)上操作,銀行便能上門服務(wù),同時(shí)通過視頻客服、視頻銀行、遠(yuǎn)程雙錄等技術(shù),實(shí)現(xiàn)非接觸服務(wù)。目前,天府銀行網(wǎng)點(diǎn)90%的線下交易已經(jīng)被機(jī)器服務(wù)替代。

　　借力外腦賦能 通過聯(lián)盟尋求人才和技術(shù)合作

　　第十三屆全國人大代表、四川天府銀行行長黃毅總結(jié)說,對(duì)中小銀行來說,信息技術(shù)的升級(jí)改造是必由之路,但單純的資金支持只能解決一部分問題,專業(yè)人才的培養(yǎng)、整個(gè)規(guī)劃路徑的設(shè)計(jì)、核心競爭力的打造、開放合作的資源對(duì)接等,是更為重要的問題。實(shí)際上,這些也是廣大中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中普遍遭遇的瓶頸。2017年,天府銀行加入了由中國平安聯(lián)合各家中小銀行發(fā)起的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟,并于2020年升級(jí)為該聯(lián)盟的核心會(huì)員。

　　中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟一直堅(jiān)持以平臺(tái)型和生態(tài)化賦能模式,針對(duì)中小銀行轉(zhuǎn)型的痛點(diǎn),向中小銀行持續(xù)輸出人力、技術(shù)和資源支持。聯(lián)盟成立三年以來,連續(xù)舉辦了行業(yè)高端論壇“中國數(shù)字銀行論壇”,高質(zhì)量的活動(dòng)超過90場。天府銀行作為會(huì)員行受益其中,及時(shí)獲取業(yè)內(nèi)信息和專業(yè)知識(shí),有力推動(dòng)了該行金融科技戰(zhàn)略。

　　2019年,在第十七屆財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜銀行峰會(huì)上,天府銀行獲“2019年度金融科技創(chuàng)新銀行”。近年,該行先后獲得《銀行家》雜志 “最佳普惠金融城市商業(yè)銀行”,中國(成都)金融總評(píng)榜“年度最受歡迎手機(jī)銀行”、“年度最佳城市商業(yè)銀行”、“年度最具吸引力個(gè)人信貸產(chǎn)品”等獎(jiǎng)項(xiàng)。這些權(quán)威榜單體現(xiàn)了天府銀行精品銀行的特質(zhì),普惠金融特色鮮明。截至2020年6月末,天府銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到2122.11億元,各項(xiàng)存款余額1401.84億元,各項(xiàng)貸款余額1207.35億元,實(shí)現(xiàn)了從南充市起家,到覆蓋四川、輻射貴州,并跨地域在上海等地布局。這充分說明,金融科技能夠推動(dòng)中小銀行突破能力圈限制,在地方性銀行監(jiān)管約束和普惠金融要求下實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

　　幫助中小銀行借助金融科技彎道超車,這也是中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的愿景。成立以來,聯(lián)盟一直致力于幫助會(huì)員銀行從戰(zhàn)略架構(gòu)到業(yè)務(wù)流程的全面金融科技化再造,從競爭力、收入能力、服務(wù)水平三方面整體提升中小銀行經(jīng)營能力,同時(shí)以更低成本和更低風(fēng)險(xiǎn)提高運(yùn)營質(zhì)量,并幫助會(huì)員銀行對(duì)接場景化資源,實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化、開放化水平,最終從技術(shù)、意識(shí)、組織上真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

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