近日,南京市政府揭曉“2019年南京市企業(yè)專家工作室”名單。蘇寧銀行“基于大數(shù)據(jù)的智能實(shí)時(shí)風(fēng)控”團(tuán)隊(duì)獲評(píng)2019年南京市企業(yè)專家工作室。

　　企業(yè)專家工作室是南京市政府根據(jù)《關(guān)于印發(fā)<關(guān)于深化創(chuàng)新名城建設(shè)提升創(chuàng)新首位度的若干政策措施>的通知》(寧委發(fā)【2019】1號(hào))及《南京市關(guān)于企業(yè)專家工作室建設(shè)、院士工作站關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)項(xiàng)目的管理辦法(試行)》精神和要求,為打造南京“創(chuàng)新名城”城市名片,在南京市領(lǐng)軍企業(yè)、相關(guān)領(lǐng)域領(lǐng)軍人才、從事關(guān)鍵核心技術(shù)項(xiàng)目攻關(guān)的團(tuán)隊(duì)間開(kāi)展的評(píng)選。蘇寧銀行獲評(píng),再一次印證“金融科技獨(dú)角獸”的硬核實(shí)力,這也是蘇寧銀行成立以來(lái),連續(xù)三年斬獲南京市評(píng)選出的金融創(chuàng)新。此前,蘇寧銀行已成為江蘇博士后創(chuàng)新實(shí)踐基地。

　　大數(shù)據(jù)風(fēng)控發(fā)力,自動(dòng)化審批率超99%

　　作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代誕生的金融新業(yè)態(tài),蘇寧銀行于2017年6月16日開(kāi)業(yè),定位為“科技驅(qū)動(dòng)的O2O銀行”,堅(jiān)持以“研發(fā)能力、專業(yè)專注、簡(jiǎn)單至上”為立行之本,秉承“科技密集、知識(shí)密集、風(fēng)控嚴(yán)密、低成本運(yùn)營(yíng)”的經(jīng)營(yíng)理念,通過(guò)金融AI、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、區(qū)塊鏈等核心金融科技的運(yùn)用,聚焦并深耕場(chǎng)景金融、普惠金融。

　　場(chǎng)景化、線上、秒批已成為未來(lái)銀行趨勢(shì)。但這一愿景如何實(shí)現(xiàn),其中一項(xiàng)關(guān)鍵核心技術(shù)就是大數(shù)據(jù)風(fēng)控,依托金融AI的超級(jí)自主決策,保障金融資產(chǎn)安全的同時(shí)提升客戶體驗(yàn)。蘇寧銀行自主研發(fā)的“基于大數(shù)據(jù)的智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)”項(xiàng)目自2018年啟動(dòng),運(yùn)用金融AI、機(jī)器學(xué)習(xí)、關(guān)聯(lián)圖譜等多項(xiàng)技術(shù)不斷完善風(fēng)控模型、完善系統(tǒng)架構(gòu),不斷迭代、優(yōu)化關(guān)鍵指標(biāo),于2019年完成項(xiàng)目第一期系統(tǒng)開(kāi)發(fā)并投入使用,已申報(bào)受理發(fā)明專利4件,發(fā)表軟件著作權(quán)2件。項(xiàng)目第二期將于2020年完成。

　　該系統(tǒng)利用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等分析技術(shù),在客戶授權(quán)后,綜合客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、信貸合同信息、賬戶資金往來(lái)、外部工商、司法、稅務(wù)、征信等40多個(gè)維度數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)全面掃描和聯(lián)動(dòng)分析,對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行提前預(yù)警,提升信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力,實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后的信貸全流程管控;同時(shí)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的開(kāi)發(fā)方式,建立了一整套基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、預(yù)警模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù),依據(jù)評(píng)估分?jǐn)?shù),預(yù)測(cè)客戶還款能力、還款意愿以及欺詐風(fēng)險(xiǎn)等。目前,該系統(tǒng)已全面應(yīng)用于蘇寧銀行的消費(fèi)金融、微商金融、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)的信貸審批決策流程中,自動(dòng)化審批率超過(guò)99%,為超過(guò)百萬(wàn)的客戶提供秒級(jí)、無(wú)感知的信貸服務(wù)。

　　企業(yè)最快開(kāi)戶銀行,用時(shí)不超25分鐘

　　蘇寧銀行在金融科技領(lǐng)域的探索不止于此。在生物特征識(shí)別方面,蘇寧銀行積極開(kāi)發(fā)和應(yīng)用刷臉等技術(shù),讓個(gè)人可以遠(yuǎn)程在線開(kāi)設(shè)電子賬戶,識(shí)別精準(zhǔn)度高達(dá)99.97%。基于該技術(shù),蘇寧銀行成為江蘇地區(qū)企業(yè)最快開(kāi)戶銀行,用時(shí)不超過(guò)25分鐘。

　　在核心系統(tǒng)領(lǐng)域,蘇寧銀行在2019年首創(chuàng)行業(yè)內(nèi)線上線下一體化分布式核心系統(tǒng) “云開(kāi)”,該系統(tǒng)將銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)、線下服務(wù)與線上服務(wù)融為一體,實(shí)現(xiàn)了既滿足線上高并發(fā)要求,又可支持線下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)等功能,在賬務(wù)、用戶、支付等多方面實(shí)現(xiàn)一體化,對(duì)中小銀行具有廣泛的推廣及應(yīng)用價(jià)值。

　　在區(qū)塊鏈領(lǐng)域,蘇寧銀行將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合,開(kāi)創(chuàng)了業(yè)內(nèi)“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押提供解決方案的先河,并將動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押從鋼鐵、有色金屬、汽車、能源等傳統(tǒng)貨押行業(yè),擴(kuò)展到了家用電器、數(shù)碼3C、家裝建材、日化快消、飲料等體量更小、監(jiān)控難度更大的行業(yè)。

　　未來(lái),蘇寧銀行將繼續(xù)研發(fā)更多更好的金融科技產(chǎn)品,與零售、物流、交通出行等場(chǎng)景結(jié)合,讓金融服務(wù)像水一樣滲透到更多業(yè)態(tài),為踐行普惠金融貢獻(xiàn)力量。

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