工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行發(fā)布公告，自3月1日起啟動(dòng)個(gè)人存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的工作。

　　早在去年12月28日，央行發(fā)布第30號公告規(guī)定，新增浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)自2020年1月1日起必須錨定LPR，存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換自2020年3月1日開始，原則上要求在2020年8月31日前完成。

　　記者結(jié)合多家銀行公告發(fā)現(xiàn)，此次貸款的轉(zhuǎn)換范圍、轉(zhuǎn)換規(guī)則等與央行此前通知保持一致。即，除公積金貸款外，包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人商用房貸款、經(jīng)營用途個(gè)人金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款、經(jīng)營用途個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)與經(jīng)營組合貸款等均需要轉(zhuǎn)換。不過，剩余貸款期限不足一個(gè)重定價(jià)周期的貸款，以及固定利率貸款均不需要轉(zhuǎn)換。

　　如何選：取決于對LPR走勢的判斷

　　多家銀行公告顯示，有兩種轉(zhuǎn)換方式，一種是將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；另一種是轉(zhuǎn)換為固定利率，轉(zhuǎn)換后的利率水平等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。而且轉(zhuǎn)換僅有一次機(jī)會(huì)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

　　其中，最受關(guān)注的個(gè)人按揭房貸，銀行規(guī)定，加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR（4.8%）的差值，也就是說，轉(zhuǎn)換后的房貸利率應(yīng)與原有利率相當(dāng)。

　　那么，轉(zhuǎn)換方式選擇加點(diǎn)還是固定利率貸款好呢？資深按揭專家鄭大源表示，無論選用哪種方式，新轉(zhuǎn)換后的利率與原有利率一致。但是，“換錨”后LPR走勢將影響未來存量和增量房貸利率的漲跌：加點(diǎn)的數(shù)值（可為負(fù)值）從一開始就決定了利率浮動(dòng)空間。

　　因此，選取哪種轉(zhuǎn)換方案，取決于房貸用戶對LPR未來走勢的判斷。若認(rèn)為未來LPR有下降空間的貸款用戶可選擇“LPR+點(diǎn)數(shù)”方式進(jìn)行轉(zhuǎn)換；更重視利率穩(wěn)定性和便捷性的用戶，則可選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　專家：年內(nèi)LPR降息可期

　　最新一期（2月20日）LPR的報(bào)價(jià)為：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%，分別較前一期報(bào)價(jià)下降了10BP、5BP。

　　關(guān)于LPR的未來走勢，多位研究人士預(yù)判，年內(nèi)央行將繼續(xù)通過調(diào)降政策利率的方式引導(dǎo)LPR下行，LPR降息可期。董希淼認(rèn)為，目前市場流動(dòng)性將繼續(xù)處于合理充裕狀態(tài)，市場利率有望進(jìn)一步下行。

　　鄭大源表示，目前市場預(yù)期后續(xù)還會(huì)降息，預(yù)計(jì)下一步房貸利率整體會(huì)小幅下行，但是下行的幅度不會(huì)大。

　　記者注意到，央行近日多次重申不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段。央行副行長劉國強(qiáng)近日也強(qiáng)調(diào)，LPR下行基本上不影響個(gè)人房貸利率。

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